17 декабря 2023 г. Государственный совет КНР опубликовал новое Положение «О регулировании небанковских платежных организаций» (Постановление Государственного совета КНР № 768), которое регулирует деятельность всех платежных систем, оказывающих услуги платежей для клиентов на территории КНР. Новое положение вступает в силу 1 мая 2024 г.
Положение распространяется на все китайские компании (компании с ограниченной ответственностью и акционерные компании с ограниченной ответственностью), которые оказывают услуги перевода денежных средств по распоряжению плательщика или получателя платежа, направленному в электронной форме, и другие услуги платежей на основании лицензии помимо коммерческих банков. Деятельность данных компаний является лицензируемой, поэтому они обязаны до начала оказания услуг обратиться в Народный банк Китая и получить лицензию на оказание платежных услуг.
Зарубежные организации, оказывающие услуги трансграничных платежей для клиентов в пределах КНР, обязаны в соответствии с Положением создать платежную организацию в Китае и получить лицензию для ведения деятельности.
Для получения лицензии организация должна соответствовать требованиям Закона КНР «О компаниях» и обладать достаточными средствами для оплаты уставного капитала. Минимальный размер уставного капитала платежной организации составляет 100 млн. юаней жэньминьби и может быть увеличен Народным банком Китая в зависимости от вида деятельности, территориальных пределов работы и масштаба деятельности платежной организации.
В зависимости от особенностей работы все платежные организации будут разделены на две категории: операторы счетов хранимой стоимости и операторы платежных транзакций. Подробная классификация и правила ведения деятельности для разных видов платежных организаций будут отдельно определены Народным банком Китая.
Платежные организации обязаны заключать с пользователями соглашения об оказании услуг на основе принципа справедливости, обеспечивать безопасность средств клиента и информационную безопасность счетов и транзакций и не вправе передать основную часть деятельность на аутсорсинг третьим лицам. Кроме того, организации обязаны хранить сведения о клиентах и транзакциях, создавать эффективную систему due diligence, усиливать контроль рисков, а также предпринимать необходимые меры для того, чтобы платежные счета не использовались в целях незаконного сбора средств, мошенничества с использованием телекоммуникационных счетов, отмывания денег и азартных играх.
Кроме того, Положение «О регулировании небанковских платежных организаций» предусматривает юридическую ответственность за нарушения. Например, при ведении деятельности без лицензии Народный банк Китая должен пресечь незаконную деятельность, конфисковать незаконно полученный доход и наложить штраф в размере от 100% до 500% от суммы незаконно полученного дохода; если доход отсутствует или меньше 500 тыс. юаней жэньминьби, то сумма штрафа может составлять от 500 тыс. до 2 млн. юаней жэньминьби. На руководителей и других ответственных лиц организации, которая оказывает услуги платежей без лицензии, может быть наложен штраф в размере от 100 тыс. до 500 тыс. юаней жэньминьби.
В случае нарушения правил обработки персональных данных пользователей или правил регулирования данных ответственность платежной организации определяется в соответствии с Законом КНР «О защите персональных данных», Законом КНР «О сетевой безопасности» и Законом КНР «О безопасности данных».
Положение «О регулировании небанковских платежных организаций» (Постановление Государственного совета КНР № 768) вступает в силу 1 мая 2024 г. До вступления в силу новых правил Народный банк Китая должен определить подробную классификацию платежных организаций, а также установить подробные правила выдачи лицензий на оказание услуг платежей.
Проверка контрагентов в КНР, составление договоров, регистрация компаний и защита интеллектуальной собственности в Китае.
