Опубликован проект правил страхования вкладов в Китае

Share on FacebookShare on VKShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedInPrint this pageEmail this to someone

30 ноября 2014 г. Канцелярия Государственного совета КНР опубликовала для общественных консультаций проект Положения «О страховании вкладов», определяющего правила создания системы страхования банковских вкладов в китайских банках. Общественные консультации по проекту нормативно-правового акта продлятся месяц (до 30 декабря 2014 г.).

Система страхования вкладов населения в КНР до сих пор отсутствует. О необходимости ее создать было заявлено год назад Решением ЦК КПК «О некоторых важных вопросах всестороннего углубления реформ» (вместе с необходимостью расширить доступ в банковскую деятельность частного капитала).

Участие банков в системе страхования вкладов

В соответствии с проектом система страхования вкладов будет распространяться на все банковские финансовые организации, привлекающие вклады (коммерческие банки, сельские кооперативные банки, сельские общества кредитования. В системе страхования вкладов не участвуют созданные за рубежом филиалы китайских банков, а также созданные иностранными банками филиалы на территории КНР.

Все банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов, будут обязаны уплачивать страховые взносы в фонд страхования вкладов. Средства под управлением фонда страхования вкладов будут использоваться для выплаты страхового возмещения вкладчикам.

Выплата страхового возмещения

Система страхования вкладов будет распространяться на вклады в юанях жэньминьби и валютные вклады, включая проценты, начисленные по вкладам. В соответствии с проектом система страхования не будет распространяться на вклады в банке его руководителей, а также другие вклады, на которые система не будет распространяться по инструкциям фонда страхования вкладов.

Страховое возмещение по вкладам будет выплачиваться в случае наступления страхового случая, к которым относятся: 1) переход банка под управление фонда страхования вкладов; 2) начало процедуры принудительной ликвидации банка; 3) прием народным судом ходатайства о банкротстве банка. Выплата страхового возмещения может осуществляться напрямую фондом страхования вкладов или другими банками-участниками системы страхования вкладов по поручению данного фонда.

Максимальная сумма страхового возмещения, выплачиваемой из фонда страхования вкладов в случае наступления страхового случая, будет составлять 500 000 юаней жэньминьби (приблизительно 81,3 тыс. долларов США) в отношении всех вкладов одного вкладчика в одном банке. Если размер вкладов превышал максимальную сумму страхового возмещения, вкладчик сохраняет право на получение возмещения из имущества банковской организации при ее ликвидации.

После выплаты страхового возмещения требования, перешедшие к фонду страхования вкладов, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

Фонд страхования вкладов

Фонд страхования вкладов в соответствии с проектом будет формироваться за счет страховых взносов банковских организаций и имущества, полученного при ликвидации банковских организаций (после выплаты страхового возмещения), а также дохода, полученного в результате управления средствами фонда, и других законных доходов.

В компетенции фонда страхования вкладов будет: 1) разработка и публикация инструкций, связанных с деятельностью фонда; 2) определение и изменение ставки страховых взносов, взимаемых с банков, и представление ставки в Государственный совет КНР для утверждения; 3) определение применимой ставки сборов с отдельных банков; 4) сбор страховых взносов; 5) управление средствами фонда; 6) принятие мер для устранения нарушений и предупреждения рисков. Организационная структура фонда страхования вкладов будет определена Государственным советом КНР.

Средства фонда страхования вкладов в соответствии с проектом могут размещаться в Народном банке Китая, инвестироваться в правительственные облигации, обязательства Народного банка Китая, облигации финансовых организаций с высоким рейтингом надежности и другие облигации с высокой надежностью.

Ставки страховых взносов

Ставка страховых взносов для банков в соответствии с проектом будет состоять из базовой ставки и премии, основанной на риске. Критерии для определения ставок будут определятся фондом страхования вкладов на основе уровня финансового и экономического развития, структуры вкладов и размера накопленных фондом средств и применятся после утверждения данных критериев Государственным советом КНР.

Ставки страховых взносов для конкретных банков фонд страхования вкладов будет определять самостоятельно в соответствии с финансовым состоянием и уровнем рисков банковской организации.

Подробные правила уплаты страховых взносов банковскими организациями будут определены фондом страхования вкладов. В соответствии с проектом данные взносы необходимо будет уплачивать один раз в 6 месяцев в сумме, представляющей собой произведение суммы подлежащих страхованию вкладов на ставку страховых взносов, установленную для данного банка фондом страхования вкладов.

Заключение

Общественные консультации по проекту Положения «О страховании вкладов» продлятся до конца декабря этого года. В течение срока консультаций все заинтересованные организации и граждане вправе направлять свои мнения по проекту нормативно-правового акта.

Создание системы страхования вкладов является одной из важнейших мер, призванных защитить вкладчиков и повысить доверие к негосударственным финансовым организациям. Кроме того, это будет способствовать привлечению средств населения частными банками, о развитии которых было заявлено год назад.

Ожидается, что проект Положения «О страховании вкладов» будет принят весной следующего года. После принятия нормативно-правового акта должен быть создан фонд страхования вкладов, который разработает правила определения ставок страховых взносов и правила уплаты данных взносов китайскими банками.

 

Автор

Павел Бажанов

Павел Бажанов

Партнер компании SBF Group, автор двух книг о законодательстве КНР. Павел Бажанов занимается юридическим сопровождением российского бизнеса в Китае.

Все записи автора