С 15 марта 2013 г. вступает в силу Положение «О регулировании деятельности в сфере кредитных историй», которое станет основным документом, регулирующим деятельность бюро кредитных историй в Китае.
В соответствии с определением, приведенным в документе, деятельность в сфере кредитоспособности – деятельность по сбору, систематизации, хранению, обработке информации о кредитоспособности предприятий, учреждений, других организаций и физических лиц, а также предоставлению данной информации пользователям.
Компетентным органом, осуществляющим контроль над данной деятельностью, является Народный банк Китая и его территориальные учреждения. Народный банк Китая обязан регулярно публиковать перечень бюро кредитных историй физических лиц и бюро кредитных историй организаций.
Бюро кредитных историй физических лиц
Положение предусматривает специальные условия учреждения бюро кредитных историй, ведущих работу с данными физических лиц.
Бюро кредитных историй физических лиц создается в виде компании (компании с ограниченной ответственностью или акционерной компании с ограниченной ответственностью) после прохождения разрешительной процедуры в Народном банке Китая.
Основные участники (акционеры) бюро должны иметь безупречную репутацию и не иметь значительных правонарушений в течение предшествующих трех лет.
Минимальный уставной капитал бюро – 50 000 000 юаней жэньминьби. Для создания бюро также необходимо наличие оборудования, систем управления и мер для обеспечения безопасности информации (в соответствии с правилами, установленными Народным банком Китая).
Должности члена совета директоров (наблюдательного совета), ревизора (члена ревизионной комиссии), руководителя высшего звена бюро кредитных историй физических лиц может занимать лицо, имеющие знания о нормативном правовом регулировании деятельности бюро кредитных историй, опыт работы в сфере кредитоспособности и опыт управления, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей, не имеющее значительных правонарушений в течение предшествовавших трех лет.
Для назначения сотрудника членом совета директоров (наблюдательного совета), ревизором (членом ревизионной комиссии), руководителем высшего звена бюро кредитных историй физических лиц необходимо предварительно получить разрешение Народного банка Китая.
Предварительное разрешение Народного банка Китая также необходимо в случае создания отделения, слияния или разделения бюро кредитных историй физических лиц, изменения размера уставного капитала и (или) объема капиталовложений более чем на 5%, передачу более 5% долей (акций) бюро кредитных историй физических лиц.
Уже существующие бюро кредитных историй, планирующие продолжить работу с данными физических лиц, в течение шести месяцев после вступления документа в силу (до 15 сентября 2013 г.) обязаны получить соответствующую лицензию.
Бюро кредитных историй организаций
Для создания бюро кредитных историй организаций (предприятий, учреждений, других организаций) необходимо обратиться в местное управление торгово-промышленной администрации для регистрации компании. В течение 30 дней после регистрации компании необходимо уведомить территориальное учреждение Народного банка Китая.
При уведомлении в территориальное учреждение должны быть представлены:
- Свидетельство о праве предпринимательской деятельности юридического лица (выданное управлением торгово-промышленной администрации при регистрации компании);
- пояснительная записка о распределении долей (структуре акционерного капитала) и организационной структуре бюро кредитных историй;
- основные сведения о предмете деятельности, внутренних правилах деятельности;
- сведения о мерах по предупреждению рисков и обеспечению безопасности информации.
Уже существующие бюро кредитных историй, планирующие продолжить работу с данными организаций, в течение трех месяцев после вступления документа в силу (до 15 июня 2013 г.) обязаны уведомить территориальное учреждение Народного банка Китая (с предоставлением необходимых документов).
Правила создания бюро кредитных историй с иностранным капиталом будут отдельно установлены Народным банком Китая и вступят в силу после их утверждения Государственным советом КНР. Ведение деятельности в КНР иностранных бюро кредитных историй допускается с разрешения Народного банка Китая.
Правила ведения деятельности
Нормативный правовой акт также содержит основные правила деятельности бюро кредитных историй. Во-первых, бюро кредитных историй вправе осуществлять сбор информации физического лица только с согласия субъекта информации (т.е. лица, кредитная история которого формируется). Сбор информации о религиозных убеждениях, истории болезней, отпечатки пальцев, ДНК физических лиц запрещено.
Бюро кредитных историй могут собирать информацию о доходах, сбережениях, ценных бумагах, коммерческих страховках, недвижимом имуществе, налоговых отчислениях физических лиц только при условии доведения до сведения физических лиц неблагоприятных последствий, которые могут возникнуть в результате предоставления данной информации, и получения письменного согласия физического лица на предоставление информации.
Если организация направляет в бюро кредитных историй негативную информацию о физическом лице, необходимо предварительно уведомить данное физическое лицо.
Негативной считается любая информация, которая свидетельствует о невыполнении лицом своих обязанностей по договорам займа, аренды, страхования, залога, информация о применении к лицу административных наказаний, принудительном исполнении и др.
Срок хранения негативной информации о физическом лице составляет не более 5 лет со дня соответствующего действия или события. По истечению пяти лет бюро кредитных историй обязано удалить негативную информацию из кредитной истории физического лица.
Физическое лицо вправе обратиться в бюро кредитных историй для внесения в его кредитную историю пояснений, касающихся негативной информации.
Систематизация, хранение и обработка информации бюро кредитных историй должны осуществлять на территории КНР. Предоставление бюро кредитных историй информации иностранным физическим лицам и организациям будет осуществляться в соответствии с отдельными правилами, установленными Народным банком Китая.
