Новые правила регулирования займов между предприятиями в Китае

Share on FacebookShare on VKShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedInEmail this to someone

6 августа 2015 г. Верховный народный суд КНР опубликовал Положения «О некоторых вопросах применения законодательства при рассмотрении дел о народных займах» (далее – Положения № 18-2015), определяющее правила подсудности и приема к рассмотрению споров из правоотношений займа, правила передачи материалов дел для возбуждения уголовного дела, распределение ответственности при предоставлении займов через интернет-площадки, критерии злоупотребления правосудием. Одним из важнейших правил является признание действительности займов между нефинансовыми организациями.

Положения № 18-2015 регулируют предоставление так называемых «народных займов» (частных займов), то есть: 1) займов между гражданами с обеих сторон; 2) займов между гражданами и нефинансовыми организациями; 3) займов между нефинансовыми организациями с обеих сторон. Данный документ не применяется в отношении кредитов, выданных финансовыми организациями, имеющими лицензию на предоставление кредитов организациям и населению (т.е. банковским кредитам и кредитам других финансовых организаций).

Действительность займов между организациями в КНР

В течение долгого времени в КНР займы между нефинансовыми организациями, предоставленные без посредничества банка, признавались недействительными и не подлежали судебной защите. Ситуация изменилась только в 2013 г., когда Верховный народный суд КНР сформулировал правило, по которому займы между нефинансовыми организациями народные суды могут признавать действительными, если эти займы представляют собой временное выделение капитала в связи с производственной или другой предпринимательской необходимостью, не относятся к обычной деятельности одной из сторон договора и не нарушают императивные нормы регулирования финансовой деятельности.

Тем не менее, с 2013 г. народные суды различных городов (и даже отдельных районов одних и тех же городов) при рассмотрении споров, связанных с займами между нефинансовыми организациями, занимали разную позицию. Существовал различный подход к тому, что считать нарушением императивных норм регулирования финансовой деятельности, составляет ли предоставление займа обычную практику (деятельность) организации или нет, является ли заем предоставленным в связи с реальной потребностью или данная потребность отсутствует.

Положения № 18-2015 определяют точные критерии, по которым займы между нефинансовыми организациями должны признаваться действительными. Как было предложено Верховным народным судом КНР ранее, действительными должны признаваться займы между нефинансовыми организациями, заключенные в связи с производственной или другой предпринимательской необходимостью при отсутствии обстоятельств, предусмотренных ст. 52 Закона КНР «О договорах».

Ст. 52 Закона КНР «О договорах» предусматривает обстоятельства, при которых договор должен быть признан недействительным. К таким обстоятельствам закон относит: 1) заключение договора с использованием мошеннических средств, средств принуждения и причинения вреда государственным интересам; 2) злоумышленного сговора сторон в целях причинения вреда государственным интересам, коллективным интересам, интересам третьих лиц; 3) использование законной формы договора для прикрытия незаконной цели; 4) причинение вреда публичным интересам; 5) нарушение императивных норм законов и административных правовых актов. В данном случае речь идет о нарушении императивных норм законов и административных правовых актов, в первую очередь, Закона КНР «О коммерческих банках», по которому кредитование относится к банковской деятельности.

Действительными должны признаваться договоры займа, заключенные предприятиями с своими сотрудниками, если: 1) займы привлекаются от работников собственной организации; 2) привлеченные средства используются в производственной и другой предпринимательской деятельности данной организации; 3) отсутствуют обстоятельства, при которых договор займа должен быть признан недействительным (ст. 52 Закона КНР «О договорах»).

Признание договора займа недействительным

Кроме того, Положения № 18-2015 вводят перечень обстоятельств, при которых договоры займа между нефинансовыми организациями должны признаваться недействительными. Во-первых, договор займа является недействительным, если одна из нефинансовых организаций (займодатель) получает кредит от банка для передачи в качестве займа под более высокий процент другой нефинансовой организации (заемщику), причем заемщику известно или должно быть известно об источнике денежных средств.

Во-вторых, договор займа должен быть признан недействительным, если займодатель в целях предоставления займа заемщику привлекает денежные средства от других предприятий или собственных работников и предоставляет заем в целях извлечения прибыли, при этом заемщику известно или должно быть известно об источнике денег. Несомненно, что данные действия нарушают императивные нормы регулирования финансовой деятельности, поскольку привлечение денежных средств для размещения их в качестве кредитов относится к банковской деятельности.

В-третьих, договор займа должен быть признан недействительным, если заем предоставляется несмотря на то, что займодателю известно или должно быть известно о том, что заемщик планирует использовать заемные денежные средства для ведения противоправной или преступной деятельности. Кроме того, договор займа может быть признан недействительным, если он противоречит общественному порядку и общепринятым нормам морали или нарушает другие действительные императивные нормы законов и административных правовых актов.

Заключение

В соответствии с Положениями № 18-2015 договор займа между нефинансовыми организациями является действительным, если не противоречит законодательству. Можно выделить два самых главных правила. Во-первых, заем должен предоставляться в целях производственной и другой предпринимательской деятельности и не составлять основной деятельности займодателя. Во-вторых, займодатель вправе предоставлять в заем только собственные денежные средства и не вправе в целях передачи в заем получать банковские кредиты или привлекать денежные средства от других организаций и физических лиц.

 

Об авторе

Павел Бажанов

Партнер компании SBF Group, автор двух книг о законодательстве КНР. Павел Бажанов занимается юридическим сопровождением российского бизнеса в Китае.

Посмотреть все записи